総合満足度 偏りのなさ 勧誘のなさ 保険の種類 店舗
4.04.0 4.0 5.0 5.0 5.0
良かった点
商品の豊富さ、担当者の知識量とニーズ喚起
不満な点
担当者の個人的な話が重すぎた
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公開日:2014/03/07

総合満足度4.0 4.0

加藤理恵さん(女性・37歳・東京・専業主婦)
家族構成
  • 既婚
  • 夫(40歳) / 自分 / 長女(6歳) / 次女(4歳)
  • 世帯年収:400万〜700万円未満
  • 保険の対象者:自分
  • 事前知識:ある程度保険の知識はあった
相談結果 ほけんの窓口で保険見直し、変更
相談したきっかけ 自分の収入が減っている中で、生命保険の見直しを考えました。
利用期間 2ヶ月 (2013年11月〜2013年12月)
保険相談選びで重視した点
  • 立地
  • 対応が良い

※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

私が希望する「保険を比較して、選ぶ」というサービスに関しては、申し分ないです。豊富な知識があり、ニーズ喚起もしてもらえ、非常に私の希望に沿った保険商品を提案くださり、その中で選ぶことがかないました。

☆を一つ減らしたのは、商品を紹介する担当者に対してのものです。「ほけんの窓口」では最初に「担当者を変更することができる」という説明を受けました。しかしながら、その説明を受ける以前に、担当者と話を始めているために、心理的に担当者を変えることが悪いと感じたこと、また、自分の話を始めているために、新たな人に話を再度するのは面倒だと感じました。

また、子供が幼稚園児で保育時間が短い中で、訪問しているため、別の担当者で時間が同じように(たとえわずかでも)かかるのが、非常にロスだと感じました。

担当者は非常に知識が広く深く、優秀な方だと感じましたが、個人的な保険販売に対する想いがあり、そのお話を聞くうちに、こちらの気持ちが重くなってしまった事実もあります。

ただ、元に戻って、私は金融商品である保険を選ぶために訪れたため、保険はいいものを選べたので、☆を一つ減らすにとどまりました。

ほけんの窓口を選んだ決め手は?

金融機関に勤めていた10年前、AFPの資格を取っていました。ただ、今は主婦で、現在の保険商品にもうとく、どんな商品があるのかも、保険会社も増えてわからなくなっていました。

10年前にはあまり見なかった、いくつかの保険会社の商品が一か所でできるのも楽しみで、出かけました。予約が必要でしたが、運よくすぐにアテンドしてくれる人があり、タイミングが良く利用できてよかったです。

他社と比較・検討しましたか?

子供が小さく、通っている幼稚園の時間と保険無料サービスの店舗の営業時間を考えると、一つで十分だと思いました。

実際、一か所でも担当者と話して、保険の説明を受けて、としていると、あっという間に1-2時間過ぎるので、その労力を考えると一か所で十分だと判断しました。

保険無料相談の見直し前と見直し後の保険について変化はありましたか?

新規加入した保険と、加入に至った決め手
Aflac
ちゃんと応える医療保険EVER掛け捨て
:年払い:29,186円
詳細:がんと診断される前の診察代も支払われる
NKSJひまわり生命
一生のお守り貯蓄型
:年払い:211,554円
入った翌年から、万が一の支払金額が比較的まとまって支払われる
継続して加入している保険と、継続に至った決め手
日本生命
年金保険貯蓄型
:月10,000円
60歳から10年定額受取、年金控除枠のため入った
解約した保険と、解約に至った決め手
日本生命
定特型終身掛け捨て
:月5,500円
100万の終身保険に、900万の医療定期がついた保険。 定特(定期特約)部分は掛け捨てで、終身保険は100万円の貯蓄型です。掛け捨て部分が多いので、掛け捨てと選択

アドバイザーの知識・偏りのなさ4.0 4.0

アドバイザー 男性(40代)
特に良かった点
  • 知識の豊富さ
  • 偏りのないアドバイス
アドバイザーの資格 ファイナンシャルプランナーだった
特定企業の商品への偏り 偏りはなかった。
勧められた保険
  • ちゃんと応える医療保険レディースEVER:
    がんを例にして、診断される前の費用もセカンドオピニオンで行く病院の費用もばかにならないことを教えてくれました。最新の保険だということは、テレビでも知っていました。
  • 一生のお守り:
    貯蓄としての機能が高い商品です。似たような保険と違って、保障が開始した翌年から、解約返戻金が比較的大きくなることも魅力でした。 保険は万が一に備えるものではありますが、有り難く事故もなく生きていけた場合、解約返戻金は、手許現金になるので、そういった意味での「金融商品」の魅力も感じました。 どちらの保険も私のニーズを掘り起こしてくれたもので、納得しています。新しい保険に支払う金額は以前より大きくなっていますが、納得していますし、安心感もあります。

担当者の知識は豊富で、疑問点に的確にわかりやすく答えてくださいました。最初にお店に行った際に、担当者は変えられるという前提も聞いていました。

最初の数分ですが、その前提条件にサインしても、実際は変えるのは申し訳ない気持ちが先立ちましたし、自分の話もある程度していますから、時間の無駄が気になりました。

個人的には、こういう話は、入ってすぐにいる「受付」担当者がするべきではないかと思います。特定商品への偏りがない立場で、事前にお話しできる人ですから。

私をアテンドした担当者は、身近な人を亡くされている経験によって、保険業界に入られた方でした。そのため、思い入れの強さがセールストークからも伝わってきました。

その担当者の思い入れが強すぎて、それがセールストークになっていたのもわかるのですが、それが私には重たく感じ途中から疲れてしまいました。

もとい、勧めた保険商品は非常によく、納得のいくものだったので、☆4つにしました。

相談後の勧誘・説明時の強引さ5.0 5.0

※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

担当者として、保険契約が成立したことを電話で連絡してくれました。私も成立後に、以前から入っていた保険を解約する必要があったので、気にしていましたが、電話を下さったので安心しました。

実際は無保険状態になるのは嫌だったので、保険証券を受け取ってから解約手続きに行きました。

解約は、担当者は関係ないと思いますが、それでも電話をくれて、無駄に支払わないような気づかいを感じました。それ以降もしつこい勧誘はなく、お礼のお手紙を受け取りました。

保険の種類の豊富さ5.0 5.0

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なじみのある大手生命保険会社から、カタカナ生保、損害保険会社系のもの、外資系など、知らない会社もたくさんありました。

ですが、やはり金融商品なので、どういった会社の商品なのかはとても大事なところなので、そこの説明もきちんとしてもらいました。

名前をはっきりわからなくても、テレビCMやパンフレット、俳優さんなどから教えてくれることもあって、理解しやすかったです。

また生命保険を検討するために利用しましたが、会話の中から、損害保険の話も広げて、日常のリスクから火災保険など、いろんな知識に触れることができました。

相談しやすい場所・店舗作り5.0 5.0

※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

場所は非常にわかりやすかったです。店舗の近くに銀行もあり、そのまま銀行に払い込みするのも便利でしたし、駅からすぐだったので、移動時間もわずかでした。

相談スペースが一人ひとりしっかりとれていたので、隣の人は気になりませんでしたし、そもそもほかにお客様がいましたが、訪れた数回のうち、一度も隣の人が座っていることはありませんでした。

またパソコン画面ですぐに解約金の推移や、保険金額を減らした場合、増やした場合、月払い、年払いなどの保険料もすぐにわかって、時間に無駄がないと感じました。

保険無料相談 全般 Q&A

数ある保険無料相談の中から選ぶ際、どのような点に気を付ければ良いと思いますか?

自分がアクセスしやすいところが一番良いと思います。どこも背後にはいろんなしがらみがあるのでしょうが、そこまでは素人では関与できませんから、表向き、特定商品への偏りがないことを謳っているのであれば、どこで無料相談を受けてもいいと思います。

ただ、訪問型はどうしてもこちらが「きてもらった」という感じ否めないので、自分から直接行くほうがいいと思います。

実際に保険無料相談に行く際に準備や注意することはありますか?

まずは自分が現在入っている保険を理解すること、そこから保険料を下げたい、保障を大きくしたいなど、自分で思いつく範囲で考えておくといいと思います。

担当者がニーズ喚起をしてくれますが、軸になる部分がないと、言いくるめられるような気がします。私は保険の知識があるので、先方もだいぶ配慮があったと思います。

保険無料相談はどのような人におすすめできると思いますか?

なんとなく若い頃に入った生命保険がある人にはお勧めです。

私の場合はちょうど定期保険が2年後に更新を迎える時期だったこと、年払いの時期が近づいていたことが、きっかけでした。更新すると、保険料が上がるので、そこが一番大きなきっかけでした。

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