| 総合満足度 | 偏りのなさ | 勧誘のなさ | 保険の種類 | 店舗 |
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 2.0 |
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公開日：2017/06/01
2.0| 家族構成 |
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| 相談結果 | ほけん百花で保険新規加入 |
| 相談したきっかけ | 2017年4月から標準利率の引き下げがあり、円建て貯蓄商品の魅力が激減してしまうので、それまでに、未加入の個人年金保険に入っておきたかったから。 |
| 利用期間 | 1ヶ月（2017年3月〜2017年3月） |
| 保険相談選びで重視した点 |
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※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。
この店舗の店員に知識や保険相談への積極的な姿勢が少ない点で不満を感じました。
相談時、保険料の目安を尋ねたら「個人年金保険料控除額は8万円なので、月7千円以上の保険料が良い」との事。いや控除額は4万円だよ…。会社員なら年末調整で見て知っている人も多いのにそれを間違えるとは。
また契約時、もし途中で減額したら？と聞くと、「減額分は解約返戻金になる」との返答後、店員は別室の上司に相談へ。その後「減額するなら税制適格特約を外しましょうか」と。いや、その特約ないと保険料控除受けられないし、一応聞いただけで減額の予定ないよ…。
理由を尋ねても、本人が理解しておらず「途中で解約したら税金取られるかも」と要領を得ず。知識のない人は言われるまま特約を外し控除外だったかも。
極めつけは保険料！契約時、保険料の支払いはカードにしました。店員が「1回目の保険料は振込で」と言うので、注意喚起情報に一回目からカードで払えると書いてあると指摘したのですが、それでも振込でというので、この店舗ではそうなのかなと振り込みました。が、後日電話で「1回目の保険料がカード払いと振込で、2重に引き落とされるので返金します」との事。お金の事なのに流れ作業でやるから…。
二重引き落としされた際のお詫び品
この体験で、この店舗に保険相談への真剣さが感じられず不満が残りました。自宅近くで希望の商品があるという条件さえなければこの店舗は選びませんでした。
保険無料相談で保険に加入しようと思い、TVCMで耳にしたり、街中で見かけた事のある、「ほけん の窓口」と「保険市場」をパソコンで検索しました。すると、私の加入したい保険の取り扱いがあり、かつ家から近い店舗が、保険市場の協力店「ほけん百花」だったので、こちらを選びました。
保険無料相談を利用する際、「ほけんの窓口」と「保険市場」を調べましたが、最終的に選んだ保険無料相談の店舗以外は、車や電車を使って行かねばならず、面倒だったので、あまり比較することはなく、今回レポートする保険無料相談に決めました。
保険無料相談は結局保険会社の媒介なので、加入したい保険商品の扱いがあれば、どこの保険無料相談でもそう変わらないだろうと思った事も、あまり比較検討しなかった理由の一つです。
| 新規加入した保険と、加入に至った決め手 |
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| 住友生命 個人年金保険貯蓄型 ：10,124円最も返戻率が高かったから |
2.0| アドバイザー | 女性（20代） |
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| 特に良かった点 |
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| アドバイザーの資格 | ファイナンシャルプランナーではなかった |
| 特定企業の商品への偏り | こちらで加入したい保険会社が決まっていたので、特に他社の提案はなかった |
| 勧められた保険 |
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辛辣な事を言わせてもらうと、アドバイザーと言うより、ただ機械的に売る人だなという印象です。
私の加入したい保険商品がもう決まっていたので、特定企業商品に偏っていたか否かは判断できませんが、私を担当をしてくれた方はどちらも、知識や経験、責任感という点でイマイチでした。
多少マニュアル通りでも、ビシっと分かり易く簡潔に説明してくれたり、アドバイザーなのですから、向こうから提案や例の提示などあればと思っていたのに、店員は流れ作業でしゃべっているだけできちんと理解していないのか説明が要領を得ないうえに、きちんと把握しておくべき税制上の数字などの点で間違っている個所もありました。
さらに、なんの提案もなく、こちらが「他の人はどれくらい保険料を払っているのですか？」「店員さんのお勧めを教えてください」など何か言わないと押し黙ったままでした。
担当してくれた方はどちらもまだ20代の若い方だったので、今後はもう少し知識と経験を身につけて、責任を持って対応してくれたらなと思いました。
3.0※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。
相談時の強引さや、しつこい勧誘はありませんでした。しかし、しつこくされるのは嫌なものですが、非常にあっさりした対応なのも、それはそれでなんだかなあと思います。
個人年金契約後、いちおう、という感じで、「他にご検討のモノはありますか？」と聞かれ、「ないです」と答えると、それでもう保険の話は終了、お手続きありがとうございました、という感じでした。
せっかく保険無料相談に来店しているのですから、「今の保険は掛け捨てですか？」とか「保険料高くないですか？」みたいな、コンサルティングをしたり、別の商品も提案しようという気概がないのも、営業・接客販売としてどうなのかなと思いました。
契約するかしないは別にしても、もうちょっと食いついてほしかったです。
5.0この保険相無料談に決めた理由は、家からの近さが一番の理由なのですが、わたしの加入したい保険商品がある事など、保険種類の豊富さも、理由の一つです。
保険契約時のしおり
契約時にいただいた粗品
インターネットで「保険市場」や「ほけんの窓口」の店舗を調べた時、店舗ごとに、取扱保険会社の数が違う事がわかりました。
保険無料相談と言うと、取扱商品のほとんどは、外資系の会社や損保系の会社の生命保険が多い印象ですが、この保険無料相談は、一部国内保険会社の商品も取り扱っていたので、より公平性があると思いました。
3.0※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。
この保険無料相談は、デパートに入っており、とてもひらけていて、入り易い雰囲気です。ただ、逆に、二つ設けられた相談スペースも開放的で、誰が相談に来ているのか丸わかりで、少し嫌だなと思いました。保険って結構プライベートな事なので…。
保険無料相談そのものにはキッズスペースはありませんでしたが、デパートの子供服売り場の一角にあり、デパートのキッズスペースが近いので、子供をそこで遊ばせつつ相談する事はできるのかなと思います。
まだ加入したい保険が決まっておらず、保障の見直しや新規加入の為の相談がしたいと思っている方は、通える範囲の店舗を何店舗か選んで、アドバイザーとの相性で選ぶと良いかと思います。
見積もりを出してもらうことも大切
わたしは、入りたい保険が決まっていたので、アドバイザーに不満があってもその店舗で契約しましたが、まず相談という人なら、知識があり説明の分かりやすいアドバイザーを選んだほうが良いでしょう。
一つの目安としては、ファイナンシャルプランナーなどの資格のあるアドバイザーだと、最低限の保険の知識はあるだろうし、知識を得て伝える意欲のある方なのだろうなと推測できます。
せっかく相談に行ったのに、説明がいまいちだったり提案力のないアドバイザーだと、相談もできず入りたい保険に入ることができないほか、相手の都合の良い商品を提案されて言われるがまま加入してしまうかもしれません。
そうならないためにも、何店舗かめぐり、相性の良いアドバイザーを見つけると良いかと思います。
わたしは、加入したい保険や、大体の保険料が決まっていたので、手続きはせいぜい30分くらいで済むかなと思っていたのですが、あれやこれや試算したり、重要事項の説明などを聞いていたら、結局1時間20分くらいかかってしまいました。
ですので、相談から始めようと思う方は、かなり時間に余裕を見て訪問したほうがよいかと思います。
また、インターネットで生命保険や損害保険に加入するように、保険無料相談での保険契約は、保険会社や生保レディから加入するよりも、自己責任の度合いが強くなり、相談者側にもある程度の知識と責任が必要になってくるので、あらかじめ、どんな保険があるのか、どんな保険に入りたいのか、保険料はいくらくらいまで払えるのかなど、考えておくといいかと思います。
保険の知識が全くない、なんとなく相談に来た、保険無料相談なら公平に保険提案してくれるんじゃないかな、といった漠然とした考えの人には向かないです。
保険無料相談も商売ですから、まったく公平に保険提案するわけではないでしょうし、そのときに知識がなかったり、なんとなく程度の気持ちだと、ちょっと待ったがかけられません。
また、保険無料相談はあくまで媒介なので、契約後に、不明な点の質問や、給付金の請求、住所変更などの手続きが必要になった場合、保険無料相談は責任を持ってくれず頼れません。
自分で、契約した保険商品を取り扱う保険会社に連絡を取らねばならず、コールセンターに連絡し、あれやこれや自発的に質問しなくてはなりません。
そういう事が面倒な方は、少し割高でも、アフターフォローを受けやすい、保険会社や生保レディから加入したほうが良いでしょう。
逆に、保険の知識が多少あったり、何でも自分で考えて決めるタイプの人には、保険無料相談は向いています。
いろいろな提案を受けても、その場で決めず持ち帰り、家でもインターネットなどで比較検討して熟考するタイプだと、自分に合ったより良い保険契約が出来ると思います。
